Einsatz generativer KI in operativen Versicherungsbereichen: Wie Versicherungen Prozesse kosteneffizient optimieren können

Die Versicherungsbranche steht unter zunehmendem Effizienz- und Kostendruck. Steigende regulatorische Anforderungen, Fachkräftemangel und historisch gewachsene IT- und Prozesslandschaften führen insbesondere in operativen Bereichen wie Verwaltung, Bestandsführung oder Schadenbearbeitung zu hohen Aufwänden. Vor diesem Hintergrund rückt der Einsatz von Künstlicher Intelligenz (KI) – insbesondere generativer KI – zunehmend in den Fokus von Vorständen und operativen Entscheidern.

Doch wie lässt sich generative KI in Versicherungen konkret einsetzen, um nachhaltige Prozessoptimierungen zu realisieren? Und wie kann dies kosteneffizient, skalierbar und regulatorisch sauber erfolgen?

Als Beratung mit Fokus auf Prozessoptimierung und Digitalisierung in der Versicherungswirtschaft geben wir einen strukturierten Überblick.

Operative Prozesse in Versicherungen: Hohe Komplexität, begrenzte Skalierung

Operative Versicherungsbereiche sind geprägt durch:

• Hohe Dokumenten- und Datenvolumina

• Medienbrüche zwischen Fachsystemen

• Regelbasierte, aber variantenreiche Prozesse

• Manuelle Prüf-, Freigabe- und Abstimmungsschritte

Insbesondere in der Verwaltung und Bestandsbearbeitung binden diese Faktoren erhebliche personelle Ressourcen. Klassische Automatisierungsansätze (z. B. RPA) stoßen dabei häufig an Grenzen, sobald Prozesse nicht vollständig regelbasiert oder Daten nicht strukturiert vorliegen.

Hier eröffnet generative KI neue Möglichkeiten.

Was generative KI von klassischen Automatisierungslösungen unterscheidet

Generative KI ist nicht lediglich ein weiteres Automatisierungstool. Im Unterschied zu regelbasierten Systemen kann sie:

• Unstrukturierte Informationen (z. B. Texte, E-Mails, Dokumente) verstehen und verarbeiten

• Kontexte erkennen und Inhalte zusammenfassen, klassifizieren oder neu erzeugen

• Fachliche Logiken unterstützen, ohne vollständig vorab programmiert zu sein

Gerade in der Versicherungsadministration, wo Entscheidungen häufig auf Texten, Korrespondenz oder internen Richtlinien basieren, liegt hier ein erheblicher Hebel.

Typische Anwendungsfelder generativer KI in operativen Versicherungsbereichen

1. Dokumenten- und Vorgangsbearbeitung

Generative KI kann eingehende Dokumente (z. B. Anträge, Nachträge, Leistungsunterlagen) automatisiert:

• auslesen

• klassifizieren

• in strukturierte Daten überführen

• fachlich vorbewerten

Dies reduziert manuelle Sichtungen und beschleunigt Durchlaufzeiten signifikant.

2. Unterstützung von Sachbearbeitern

KI-basierte Assistenzsysteme können Mitarbeitende unterstützen durch:

• automatische Zusammenfassungen komplexer Vorgänge

• Vorschläge für Antwortschreiben

• Hinweise auf relevante Regelwerke oder Policenbedingungen

Der Effekt: höhere Produktivität bei gleichbleibender Qualität.

3. Wissensmanagement und interne Recherche

Generative KI kann als intelligentes internes Wissenssystem eingesetzt werden, das Fachbereiche bei Fragen zu Prozessen, Richtlinien oder regulatorischen Anforderungen unterstützt – ohne langwierige Recherchen in Dokumentenablagen.

Kosteneffizienz durch den richtigen Implementierungsansatz

Der wirtschaftliche Nutzen von KI entsteht nicht durch Technologie allein, sondern durch gezielte Integration in bestehende Prozesse. Aus unserer Beratungspraxis lassen sich drei Erfolgsfaktoren ableiten:

1. Prozessorientierte statt technologiegetriebene Einführung

Der Ausgangspunkt sollte stets der konkrete operative Prozess sein – nicht das KI-Tool. Erst wenn klar ist, wo Engpässe, Kosten- oder Qualitätsprobleme liegen, lässt sich generative KI sinnvoll einsetzen.

2. Hybride Modelle statt Vollautomatisierung

In der Versicherungspraxis haben sich hybride Ansätze bewährt:

KI übernimmt vorbereitende, unterstützende oder prüfende Aufgaben, während fachliche Entscheidungen weiterhin durch qualifizierte Mitarbeitende erfolgen. Dies erhöht Akzeptanz und reduziert Risiken.

3. Skalierbare Architektur und Governance

Gerade in regulierten Umfeldern wie der Versicherungswirtschaft sind Datenschutz, Nachvollziehbarkeit und Governance entscheidend. Eine saubere Zielarchitektur sowie klare Verantwortlichkeiten sind Voraussetzung für nachhaltige Kosteneffekte.

Branchenspezifische Frameworks als Schlüssel zum Erfolg

Standardlösungen greifen in der Versicherungsbranche häufig zu kurz. Unterschiedliche Sparten, Produkte und regulatorische Anforderungen erfordern branchenspezifische Frameworks, die Prozesslogik, Fachlichkeit und Technologie verbinden.

In unseren Projekten kombinieren wir:

• erprobte Branchenframeworks

• eigene, weiterentwickelte Modelle

• einen hybriden Implementierungsansatz

So entstehen Lösungen, die sowohl wirtschaftlich tragfähig als auch fachlich belastbar sind.

Mehr als Technologie: Generative KI als Bestandteil der digitalen Transformation

Der Einsatz generativer KI entfaltet seinen vollen Nutzen nur, wenn er Teil einer ganzheitlichen Digitalisierungsstrategie ist. Dazu gehören:

• End-to-End-Sicht auf Prozesse

• klare Zielbilder für operative Exzellenz

• Integration in bestehende Systemlandschaften

• Qualifizierung der Mitarbeitenden

KI wird damit nicht zum Selbstzweck, sondern zu einem strategischen Instrument zur Prozessoptimierung.

Fazit: Generative KI als realer Effizienzhebel für Versicherungen

Generative KI bietet Versicherungsunternehmen die Möglichkeit, operative Prozesse spürbar zu entlasten, Kosten zu senken und gleichzeitig Qualität sowie Geschwindigkeit zu erhöhen. Entscheidend ist ein strukturierter, branchenspezifischer und prozessorientierter Ansatz.

Als Beratung unterstützen wir Versicherungen dabei, KI-Potenziale realistisch zu bewerten, zielgerichtet umzusetzen und nachhaltig in die Organisation zu integrieren – von der ersten Analyse bis zur Skalierung im operativen Betrieb.

Ihr nächster Schritt

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